AB贷是什么意思

AB贷又称人情世故贷，是近年来高发的新型合同诈骗类套路贷款。其核心逻辑是：资质不佳、征信有污点的A（实际用款人）无法通过正规渠道贷款，中介以 “低息、快速放款” 为诱饵，诱骗A寻找征信良好、资质优质的B（名义借款人），通过伪造材料、隐瞒真相的方式，以B的名义向银行或金融机构申请贷款，资金最终由A使用，B却需承担全部还款责任。​

从法律性质来看，AB贷并非合法贷款产品，而是通过虚构交易、转移资金套取银行贷款的违法行为，涉嫌欺诈、骗贷，情节严重者可构成贷款诈骗罪或骗取贷款罪。2025 年多地曝光的案例显示，这类骗局正以 “装修贷担保”“供应链贷款” 等新形式升级，受害者多因 “帮朋友忙” 陷入债务陷阱。​

AB 贷的完整运作套路：从诱骗到埋单的全流程​

AB 贷的骗局设计精密，通常分为 6 个关键步骤，层层诱导受害者入局：​

1. 精准锁定目标：中介通过非法渠道获取失信人员信息，找到急需用钱但征信不良的 A，以 “不看征信就能贷款” 为噱头吸引其合作；​

2. 亲情 / 友情绑架：A 按照中介要求，以 “走账过渡”“帮忙增信”“仅作见证人” 等话术，说服亲友 B 参与，甚至上演 “下跪求助” 的戏码（AB 贷 2.0 版本）；​

3. 伪造合规材料：中介指导 A 伪造装修合同、采购合同等虚假交易文件，让 B 签署模糊条款的协议，隐瞒其 “实际借款人” 身份；​

4. 隐蔽操作签约：中介以 “核对信息” 为由，拿走 B 的手机完成人脸识别、电子签约，甚至伪造银行审核电话，让 B 在不知情中完成贷款流程；​

5. 资金闭环转移：银行放款至 B 账户后，中介立即要求 B 将资金转入指定账户，随后抽取 15%-25% 的高额服务费，剩余资金交由 A 使用；​

6. 债务风险转移：A 初期可能按时还款迷惑 B，后期逐渐失联或无力偿还，银行依据贷款合同向名义借款人 B 催收，B 被迫背负债务和征信污点。

AB 贷的四大致命危害：征信、财产、法律三重打击​

1. 对 B（名义借款人）的毁灭性影响：​

• 征信破产：逾期记录直接上传征信，影响房贷、车贷等后续金融活动，甚至被列为失信人；​

• 经济崩溃：需承担高额本金 + 利息（年化利率普遍超 30%），房产可能被拍卖、工资被冻结；​

• 家庭破裂：因债务问题与亲友反目，部分受害者陷入抑郁、自杀等极端困境。​

2. 对 A（实际用款人）的隐性风险：实际融资成本（含中介费）超 40%，易陷入以贷养贷循环，且可能因参与骗贷面临 3-10 年有期徒刑；​

3. 扰乱金融与司法秩序：导致银行坏账率上升，浪费普惠金融资源，同时受害者维权举证难，大量案件占用司法资源；​

4. 法律责任追溯：参与各方均可能涉嫌骗贷，中介作为操盘手，面临刑事处罚，2025 年上半年全国已有 20 余起 AB 贷案件宣判，涉案人员均被判刑并处罚金。

防范 AB 贷的六大核心策略：守住征信与财产安全​

1. 识破话术陷阱：拒绝 “零风险帮忙”“内部渠道贷款”“刷脸不担责” 等说法，正规贷款无需第三方介入；​

2. 严守个人信息：身份证、银行卡、手机验证码绝不转借他人，不允许中介操作自己的手机，签约前仔细核对 “借款人”“担保人” 条款；​

3. 选择正规渠道：贷款优先通过银行、持牌消费金融公司申请，可在银保监会官网核实机构资质，拒绝中介代办；​

4. 核实贷款真实性：要求中介提供银行盖章的《贷款批复函》，通过银行官方客服核实贷款进度，警惕 “放款后立即转第三方” 的要求；​

5. 亲友借贷三不原则：不帮人担保、不帮忙走账、不借名贷款，大额往来需签署书面协议，明确责任划分；​

6. 定期自查征信：每年查询 1-2 次征信报告，发现异常贷款记录立即向银行和监管部门提出异议。